Pangaea Life - Nachhaltige Geldanlage
..und das komplett unabhängig vom Aktienmarkt!
Das Thema Nachhaltigkeit gewinnt in vielen Bereichen und Branchen einen immer größer werdenden Stellenwert. Auch beim Thema Investment und Geldanlage gibt es ein immer größeres Angebot an nachhaltigen Anlagen, da auch hier die Nachfrage deutlich steigt, denn
Nachhaltigkeit und eine gute Rendite schließen sich nämlich nicht immer aus!
Auch die Pangaea Life - eine Tochtergesellschaft der Bayerischen Lebensversicherung - hat sich auf nachhaltige Investments spezialisiert und das ganz unabhängig vom normalen Aktienmarkt!
Wer ist Pangaea Life?
Die Bayerische hat mit der Pangaea Life die erste zu 100% nachhaltige Lebensversicherungsgesellschaft gegründet und dies hat sie sich auch zu 100% als Aufgabe gemacht - sowohl für den internen Geschäftsbetrieb, als auch für die hauseigenen Investments.
Die Bayerische selbst besteht bereits seit 1858 als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und ist eine feste Größe im Versicherungsbereich - sie bietet qualitativ hochwertige Tarife im Sachbereich, aber auch Lösungen im Altersvorsorgebereich auch mit günstigen Honorar- bzw. Nettotarifen an.
Wie bereits erläutert, liegt der Pangaea Life das Thema Nachhaltigkeit sehr am Herzen. Sie bietet nicht nur nachhaltige Anlagen an, sondern handelt auch im Betrieb nachhaltig und möchte bis 2027 komplett klimaneutral agieren - bis dahin leisten sie einen Ausgleichsbetrag dafür.
Zusätzlich zum Altersvorsorge- und Anlagegeschäft bietet die Pangaea Life auch nachhaltige Sachversicherungen an, wie z.B. eine KFZ Versicherung, Haftpflicht- bzw. Hausratversicherung, die Vorteile auf gewisse nachhaltige Merkmale bietet und bei denen der Risikoträger auch in die nachhaltigen Investments der Pangaea Life investiert.
Schön zu wissen: Die Pangaea Life unterstützt das Projekt "WeForest" und pflanzt pro abgeschlossenem Vertrag einen Baum - unter anderem auch in Deutschland. Dadurch konnten bereits rund 20.000 Bäume gepflanzt werden! Auch das ist ein Beitrag für die Zukunft.
Wie funktionieren die nachhaltigen Anlagen der Pangaea Life?
Die Investments der Pangaea Life sind sogenannte Sachwertanlagen - das bedeutet, dass tatsächlich reale physische Anlageobjekte gekauft werden, in diesem Fall Anlagen zur nachhaltigen Energieerzeugung (Pangaea Life Blue Energy) und nachhaltige Immobilien (Pangaea Life Blue Living). Aktuell gibt es diese beiden genannten Fonds zur Auswahl.
Wichtig: Die Pangaea Life legt dabei nicht nur die Kundengelder dort an, sondern ist selbst auch mit ihrem eigenen Kapital in den jeweiligen Objekten investiert!
Zusammen mit dem Asset Management von Aquila Capital aus Hamburg werden stetig neue Investitionsmöglichkeiten für den Pangaea Life Blue Energy besprochen und abgeschlossen. Aquila Capital hat sich seit über 20 Jahren auf Investitionen in erneuerbaren Energien spezialisiert und hilft Pangaea Life bei der Auswahl neuer Investitionsmöglichkeiten. Beim Pangaea Life Blue Living unterstützt Empira Investment Solution bei der Suche und Durchführung neuer Projekte. Empira ist ein Spezialist für institutionelle Immobilieninvestments im deutschsprachigen Raum und sorgt mit seiner Expertise dafür, dass sich die Investments der Pangaea Life bestmöglich entwickeln.
Pangaea Life Blue Energy
Der Pangaea Life Blue Energy Fonds war 2018 der erste Fonds, der entwickelt wurde und auch weiterhin stetig ausgebaut wird. Dieser Fonds investiert ausschließlich in Sachwerte im Bereich der erneuerbaren Energien - das sind Photovoltaikanlagen, Windparks, Wasserkraftwerke, Energiespeicher und Anlagen zur Energieeinsparung. Der Fonds kann grundsätzlich weltweit investieren, legt aber aktuell seinen Fokus auf Europa. So sind beispielsweise große Photovoltaikparks in Spanien bzw. Portugal vertreten, große Windparks sind dagegen aufgrund der natürlichen Gegebenheiten weiter im Norden zu finden, z.B. in Dänemark und auch Norwegen.
Nachfolgend ist das aktuelle Portfolio des Blue Energy zu sehen, der zur Zeit in 11 verschiedene Objekte in ganz Europa investiert ist.
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Hier liegt auch die Besonderheit dieser Geldanlage!
In den meisten Objekten ist die Pangaea Life mit einem größeren zweistelligen Millionenbetrag investiert. Dies wäre für Ottonormalverbraucher im Normalfall schlicht unmöglich und somit könnten sie niemals in den Genuss solcher Investitionen kommen. Dies ist nur institutionellen Anlegern mit dementsprechendem Vermögen vorbehalten. Außerdem sorgt jede weitere Anlage, die in den Fonds aufgenommen wird, für eine noch größere Disversifikation, d.h. mehr Sicherheit für das gesamte Portfolio und für dein eventuell bald investiertes Geld! Bereits jetzt ist mit den 11 Bestandsanlagen eine relativ große Streuung vorhanden, vor allem auch bedingt durch die verschiedenen Energieerzeugungsarten (Sonne / Wind / Wasser).
Was bedeutet das für dich? Du kannst bei der Pangaea Life bereits mit einem geringen Betrag (25 EUR monatlich bzw. 15.000 EUR einmalig) automatisch in viele verschiedene Sachwerte investieren und bist gleichzeitig breit und sicher aufgestellt mit den vielen verschiedenen Anlagentypen - dies wäre alleine einfach nicht möglich!
Wie erwirtschaftet der Pangaea Life Blue Energy seine Rendite?
Die Rendite des Fonds ist aufgeteilt in zwei verschiedene Faktoren:
1. Die Anlagen erzielen über den Zeitraum eine gewisse Wertsteigerung, die einen Teil der laufenden Rendite ausmacht.
2. Auf der anderen Seite wird natürlich auch der Strom verkauft, der täglich produziert wird. Zwischen 70% und 100% des produzierten Stroms werden - je nach Objekt - an private oder auch an gewerbliche / öffentliche Abnehmer mit langjährigen garantierten Abnahmeverträgen verkauft - der Rest wird am Spotmarkt zu den tagesaktuellen Kursen veräußert.
Durch die langjährigen garantierten Abnahmeverträge ist somit ein Großteil der Rendite bereits fest plan- und kalkulierbar.
Wie hat sich der Pangaea Life Blue Energy in der Vergangenheit entwickelt?
Das ist natürlich die Frage aller Fragen! Um es vorwegzunehmen: Besser als gedacht! Kalkuliert wurden zu Beginn etwa 4-5% p.a. laut Pangaea Life. Aktuell liegen wir seit der Auflegung in 2018 bei rund 10% p.a. (Stand 31.12.2022) Viele glauben, dass nachhaltige Anlagen sich nicht gut entwickeln können bzw. sich deutlich schlechter entwickeln als z.B. Aktienfonds. Für die Pangaea Life muss aber auch Nachhaltigkeit wirtschaftlich rentabel sein. Deshalb wird auch nur in die Objekte investiert, die nachhaltig aber vor allem auch rentabel sind.
Wie bereits erwähnt, ist ein Großteil der Rendite durch langjährige Abnahmeverträge bereits fest kalkulierbar. Nur durch die Wertentwicklung der Anlage, sowie die täglichen Schwankungen am Strommarkt für die restliche Strommenge ergeben sich noch Differenzen. Bedingt durch die große Nachfrage an Energie in den letzten Jahren konnte ein Teil des Stromes dementsprechend noch besser verkauft werden als geplant. Auf 1-Jahres-Sicht konnte der Fonds in 2022 deshalb sogar über 16% zulegen.
Trotz der hohen Rendite zeichnet sich der Fonds aber durch eine Besonderheit aus - die sehr geringer Volatilität von nur rund 6%. Das sieht man auch in der Grafik: Der Fonds schwankt nur sehr sehr gering, was natürlich Anleger ein deutlich entspannteres Gefühl gibt. Zum Vergleich: Aktienfonds haben je nach Kategorie meist eine Volatilität zwischen 15 und 20%. Auf 5 Jahres Sicht hat beispielsweise ein ETF auf den MSCI World rund 17% - schwankt also deutlich stärker.
Hier siehst du nochmal die Eckdaten des Fonds. Auch die TER (Kosten des Fonds) sind zwar etwas höher als vergleichsweise ein ETF aber immer noch relativ günstig - vor allem im Vergleich zu klassischen aktiv gemanagten Fonds. In der oben gezeigten Wertentwicklung sind die laufenden Kosten des Fonds bereits mit eingerechnet! (Stand 31.12.2022)
Gibt es einen Unterschied zu nachhaltigen Aktien / ETFs in erneuerbare Energien?
Alternativ zum Konzept der Pangaea Life könntest du natürlich auch einfach in einen ETF sparen - z.B. den iShares Global Clean Energy - der in Unternehmen für erneuerbare Energien investiert, denn den Pangaea Life Blue Energy kann man nicht frei über ein Depot erwerben, sondern dies geht nur direkt über einen Tarif der Pangaea Life. Doch worin unterscheiden sich die beiden Möglichkeiten voneinander?
Der Pangaea Life Blue Energy ist ein Spezialfonds, der - wie bereits erläutert - ja in Photovoltaikanlagen, Windparks, Wasserkraftwerke und Co. investiert und seine Rendite aus dem Verkauf des erzeugten Stroms und aus der allgemeinen Wertentwicklung der Anlagen bezieht.
Anders dazu investiert der o.g. Clean Energy ETF nicht in die Anlagen selbst, sondern in die jeweiligen Unternehmen für Photovoltaik, Windkraft und Co. Nachfolgend die aktuell größten Positionen:
Bekanntere Unternehmen sind z.B. ENPHASE ENERGY bzw. SolarEdge, die unter anderem Batterien oder Wechselrichter für Photovoltaikanlagen herstellen. Plug Power ist ein Unternehmen, welches sich auf den Antrieb mit Wasserstoff spezialisiert hat und Vestas Wind stellt - wie der Name schon sagt - Turbinen für Windräder her.
Nice to know: Vestas Wind hat auch 6 Turbinen für den Windpark MADS in Dänemark hergestellt, in dem auch die Pangaea Life mit rund 65 Mio EUR investiert ist.
Doch was bedeutet das jetzt für die Anlage?
Ein Clean Energy ETF ist den Schwankungen am normalen Aktienmarkt ausgesetzt. Bedeutet: Gerade in unruhigen Zeiten am Kapitalmarkt ausgelöst durch Krieg / Wirtschaftsrezession und Co. schwankt bzw. kann der Fonds temporär auch mal recht starke Verluste einfahren. Das ist natürlich erstmal nichts verwerfliches, denn auf langfristige Sicht funktionieren die Aktienmärkte immer.
Im Vergleich dazu ist der Pangaea Life Blue Energy nicht den Schwankungen des normalen Aktienmarktes ausgesetzt, da eben nicht in die Unternehmen am Aktienmarkt investiert wird, sondern in die jeweiligen Anlagen, bei denen ein Großteil des produzierten Stroms mit garantierten Abnahmeverträgen abgesichert ist. Dies hat sich nun auch in der Krise 2021/2022 bewährt.
Während alle Indizes teils starke Verluste einfahren mussten, hat der Blue Energy auch über diese beiden Jahre ein fettes Plus verzeichnen können! Denn Strom wird auch in Krisenzeiten weiterhin benötigt!
Für wen eignet sich der Pangaea Life Blue Energy?
Für mich persönlich ist der Pangaea Life Blue Energy Fonds als Ergänzung bzw. weiteren Baustein zum klassischen Aktienfonds-/ ETF Depot zu sehen. Viele meiner Kunden fragen mich immer nach Alternativen zu ETFs und Co - in der Vergangenheit musste ich hier ehrlicherweise passen, da es aufgrund Niedrigzinsphase als liquide Geldanlage / Altersvorsorge keine wirkliche Alternative gab.
Mit der Pangaea Life kannst du dein Portfolio für die Zukunft noch breiter und schwankungsärmer aufstellen. Durch die Anlage in Sachwerten ist man in einem weiteren Sektor investiert, der sich völlig unabhängig vom Aktienmarkt entwickelt und so in turbulenten Börsenzeiten mehr Konstanz in das gesamte Vermögen bringt, was die meisten Anleger deutlich ruhiger schlafen lässt ;-)
Vor allem bei Einmalanlagen kann hier ein Mehrwert geschaffen werden, denn durch die sehr geringe Volatilität gehst du nur ein sehr geringes Risiko ein, während trotzdem eine gute Rendite zu erwarten ist!
Meiner Meinung nach wird die Relevanz für den gesamten Energiesektor die nächsten Jahrzehnte noch deutlich wachsen und stärker nachgefragt werden - allen voran natürlich den erneuerbaren Energien. Aus diesem Grund bin ich auch sehr optimistisch, dass sich das Portfolio des Pangaea Life Blue Energy auch für die Zukunft sehr gut entwickeln wird.
Pangaea Life Blue Living
Seit 2021 ist es nun auch möglich in einen zweiten - meiner Meinung nach auch sehr zukunftsträchtigen - Sektor zu investieren - Nachhaltige Immobilien.
Mit dem Pangaea Life Blue Living ermöglicht der Versicherer nun auch eine Investion in ein nachhaltiges Immobilienportfolio - auch dieser Fonds investiert somit in Sachwerte. Der Fonds kann grundsätzlich weltweit in nachhaltige Immobilien investieren, konzetriert sich aber aktuell auf die 7 größten Metropolregionen Deutschlands als auch auf Metropolen im Süden der USA. Auch hier ist es so, dass die Pangaea Life mit hohen Summen in große Komplexe investiert, bei denen man als Normalo mangels fehlendem Vermögen alleine schon gar nicht einsteigen könnte.
Aber auch hier gilt wieder der Grundsatz: Für die Pangaea Life muss Nachhaltigkeit auch wirtschaftlich rentabel sein. Das heißt ein Expertenteam prüft vor jeder Investition das Risiko-Rendite-Verhältnis und speziell die Erfüllung der Nachhaltigkeitskriterien.
Was bedeutet nachhaltige Immobilien?
Der Pangaea Life Blue Energy investiert nur in Immobilien die bestimmte Kriterien erfüllen. Nachfolgend ein Auszug der Pangaea Life:
Wie man sieht, berücksichtigt der Fonds sowohl ökologische Aspekte (Energieeffizienzstandards, Ökostrom, Ladesäulen für E-Autos), als auch soziale Aspekte (verpflichtender Anteil an sozialem Wohnraum, Betreuungsplätze für Kinder in der Nähe, gute Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr)
Nachfolgend ein kleiner Auszug aus den aktuellen Projekten:
Wie erwirtschaftet der Pangaea Life Blue Living seine Rendite?
Ähnlich wie beim Pangaea Life Blue Energy ist die Rendite des Pangaea Life Blue Living in 2 Bereichen aufgeteilt:
1. Die Immobilien erzielen über die Laufzeit eine Wertsteigerung, die einen Teil der Rendite ausmacht. Da die Pangaea Life bereits frühzeitig in die Projektentwicklungsphase mit einsteigt, können hier auch schon die ersten Kostenvorteile als institutioneller Anleger geschaffen werden!
2. Natürlich erwirtschaften die Immobilien auch laufende Mieteinnahmen, die den anderen Teil der Rendite ausmachen
Man darf bei dem Immobiliensektor jetzt als Ottonormalverbraucher aber nicht den Fehler machen und die aktuelle Lage - steigende Zinsen / höhere Baukosten - auf solch institutionelle Anlagen übertragen. Sicherlich ändern sich auch bei solch großen Projekte die Renditen - dadurch, dass aber in ganz anderen Größenordnungen gehandelt werden kann, sind solche Großprojekte immer noch deutlich rentabler.
Des Weiteren wird auch in Zukunft die Nachfrage nach Wohnraum gerade in den Ballungsräumen sehr hoch bleiben und auch hier gilt: Angebot und Nachfrage regeln den Preis.
Wie hat sich der Pangaea Life Blue Living in der Vergangenheit entwickelt?
Der Pangaea Life Blue Living hat ja noch eine sehr kurze Historie, da er erst 2021 an den Start ging. Auf Dauer wird wohl eine realistische Rendite von 4-5% erwirtschaftet werden. Tsächlich wurde aber auch hier die geplante Rendite übertroffen. Seit Auflegung im Oktober 2021 hat der Fonds ein jährliche Rendite von 9,8% erwirtschaftet - kumuliert sind es 11,8% - nach Fondskosten.
Für wen eignet sich der Pangaea Life Blue Living?
Wie bereits beim Pangaea Life Blue Energy eignet sich dieser Fonds um sein gesamtes Portfolio noch breiter aufzustellen und auch hier die Schwankungen der Aktienmärkte etwas herauszunehmen, denn ähnlich wie die Sachwerte im Blue Energy, sind auch Immobilien erstmal völlig losgelöst von den Aktienmärkten - dies sieht man auch schön in der oberen Grafik - in 2021 / 2022 gab es keine (nennenswerte) Einbrüche.
Das Angebot richtet sich aber auch diejenigen, die zwar grundsätzlich in Immobilien investieren wollen, aktuell aber entweder nicht genügend eigene Mittel dafür haben oder ihr Geld einfach nicht zwangsweise binden wollen, das mit einem richtigen Immobilienkauf einher geht. Hier kann auch bereits ab 25 EUR monatlich in Immobilien invesiert werden, was sonst einfach nicht möglich wäre.
Des Weiteren ist es natürlich auch so, dass nicht nur in ein Objekt investiert wird, sondern in ein gesamtes Portfolio - dies sorgt für eine deutliche Streuung des Risikos!
Wie sind die Rahmenbedingungen der Pangaea Life?
Bei der Pangaea Life kann man bereits ab einem geringen Betrag von 25 EUR monatlich bzw. ab 15.000 EUR einmalig starten.
Wichtig: Man kann auch jederzeit Entnahmen tätigen! Dies ist eine Besonderheit, denn das Geld wird ja in reale Objekte investiert. Die Bayerische geht hier in Eigenleistung, um den Kunden eine größtmögliche Flexibilität zu gewährleisten. Bei temporären Liquiditätsengpässen aufgrund Investitionen garantiert die Bayerische die Auszahlung nach maximal 12 Monaten, im Normalfall wird es aber immer innerhalb eines Monats ausgezahlt werden können, da immer genug Liquidität vorhanden ist.
Hältst du den Vertrag mindestens 12 Jahre und bist dann mindestens 62 Jahre alt, profitierst du sogar von Steuervorteilen - dadurch sind 50% aller Erträge dann steuerfrei.
Nachfolgend findest du alle restlichen Parameter
Was ist mein persönliches Fazit?
Die Lösung der Pangaea Life bedient meiner Meinung nach eine Nische, um sein bestehendes Portfolio zu erweitern. Letzten Endes gibt es heutzutage 2 große Bereiche, in die man investieren sollte:
Aktien bzw. Fonds / ETFs
Sachwerte (z.B. Immobilien)
Viele haben bereits ein bestehendes Depot bzw. eine Rentenversicherung, in denen sie in Aktien bzw. Fonds investieren. Auf Dauer haben diese Fonds je nach Risikoklasse eine Renditeerwartung zwischen 5-10%. Das sollte meiner Meinung nach immer das Basisinvestment zum größten Teil sein.
Leider ist es nicht jedem heutzutage möglich auch direkt in Immobilien zu investieren, bzw. scheuen das Klumpenrisiko - auch ist dadurch das eingesetzte Kapital deutlich gebundener als z.B. in einem Fonds und es ist natürlich auch immer ein zusätzlicher Verwaltungsaufwand, der gestemmt werden muss.
Das gleiche gilt noch mehr für die Anlage in nachhaltige Investments, wie Photovoltaik- oder Windparks. Dies ist aufgrund der geforderten Anlagesumme nur institutionellen Anlegern möglich.
Durch die beiden Fonds bekommst du also Zugang zu zwei zukunftsträchtigen Sektoren, die in Zukunft wahrscheinlich noch deutlich mehr nachgefragt werden als jetzt schon. Du investierst automatisch in ein breit aufgestelltes Portfolio mit vielen verschiedenen Anlagetypen und das mit einem sehr geringen Aufwand und sehr geringen Kosten.
Ich persönlich empfehle die Pangaea Life den Kunden, die schon einen größeren Betrag in beispielsweise ETFs angelegt haben - zwischen 10-30% des Geldes in diese Lösung umzuschichten, um gerade in turbulenten Zeiten das Gesamtportfolio etwas zu stabilisieren. Außerdem bin ich überzeugt, dass sich vor allem der nachhaltige Energiesektor die nächsten Jahrzehnte hevorragend entwickeln wird, da einerseits erneuerbare Energien immer stärker nachgefragt werden (müssen) und der Energiebedarf an sich auch immer weiter steigt.
Wir als unabhängige Honorarberater legen natürlich auch großen Wert auf Transparenz und geringe Kosten - daher freut es uns sehr, dass es die Tarife der Pangaea Life auch als Nettotarife ohne einkalkulierte Abschlusskosten angeboten werden!
Weitere Infos findest du unter https://www.pangaea-life.de
